Die Bankenwelt erlebt eine Revolution: Die Abkehr von traditionellen Mainframes hin zu agilen, KI-basierten Cloud-Infrastrukturen verspricht eine neue Ära der Effizienz und Kundenzentrierung. Ein tiefgreifender Wandel steht bevor, der die gesamte Branche neu formt.
Die Transformation des Bankensektors nimmt Fahrt auf. Laut eines aktuellen Forschungsberichts von NTT DATA, der auf einer Umfrage unter 650 Entscheidungsträgern aus dem internationalen Bankenwesen basiert, steht die Branche vor einem paradigmatischen Wechsel. Der Bericht "The Digital Horizon: Banking’s Shift from Mainframe to AI-Driven Cloud Infrastructure" wirft Licht auf den Trend weg von Mainframe-Systemen hin zu einer Infrastruktur, die durch Künstliche Intelligenz (KI) und Cloud-Technologien bestimmt und dominiert wird.
Mainframes galten lange als unerschütterliches Rückgrat des Bankenwesens, doch nun zeigen sich klare Verschiebungen. 63 Prozent der befragten Banken (in Deutschland 55 Prozent) halten zwar noch an Mainframe-Systemen fest, doch eine ebenso große Zahl weltweit gesehen und sogar 70 Prozent in Deutschland sehen in generativer KI einen Katalysator, der die Migration von Anwendungen in die Cloud entscheidend vereinfacht. Diese Entwicklung spiegelt sich nicht nur in der Technologie wider, sondern auch in einer Kulturveränderung innerhalb der Banken, die durch KI- und Cloud-Technologien neue Geschäftsmodelle und Führungsstandards etablieren. Die Vorstände der befragten Banken sind in der großen Mehrheit dann auch von KI- und Cloud-Initiativen in ihren Unternehmen überzeugt und unterstützen sie auch. Das trifft auf 91 Prozent global gesehen und sogar 92 Prozent in Deutschland zu. Allerdings hapert es noch an der Umsetzung, vor allem aus Mangel an Fachkräften.
Herausforderungen und Chancen
Der Übergang zur Cloud und die Integration von KI stellen Banken darüber hinaus auch vor Herausforderungen etwa im Bereich des Datenschutzes oder auch bei der Überwindung technischer und organisatorischer Hürden. Zugleich eröffnen diese Technologien neue Möglichkeiten, etwa in der Geschäftsoptimierung, der Risikoreduktion und der Unterstützung regulatorischer Compliance. Die Studie zeigt, dass generative KI insbesondere dabei helfen kann, Geschäftsprozesse zu verfeinern und die Komplexität der Datenmigration zu bewältigen.
Die Integration von KI und Cloud-Technologien geht allerdings weit über technische Aspekte hinaus. Sie ermöglicht Banken ein tieferes Verständnis für Kundenbedürfnisse und eröffnet die Möglichkeit, maßgeschneiderte, effiziente und sichere Dienstleistungen anzubieten. Kaz Nishihata von NTT DATA betont, dass diese technologische Welle nicht nur die Dienstleistungen, sondern auch die Rolle und das Selbstverständnis der Banken neu definiert. Die Branche bewegt sich aktiv in Richtung Innovation, um den eigenen Wettbewerbsvorteil in einer sich rasant entwickelnden digitalen Landschaft zu sichern.
Bedenken und Perspektiven
Neben den Chancen gibt es auch Bedenken, insbesondere im Hinblick auf die Nutzung von KI-Modellen von Drittanbietern. Datenschutz, Kontrollverlust und Abhängigkeiten sind hier die Hauptthemen. Dennoch ist der Trend zur Digitalisierung unaufhaltsam, wobei 34 Prozent der Banken die Herausforderungen bei der Integration generativer KI in ihre bestehenden IT-Infrastrukturen erkennen. Die Zukunft des Bankwesens wird von einer engen Verzahnung von Mensch und Maschine geprägt sein, wobei die ethischen und gesellschaftlichen Implikationen dieser Entwicklung stets im Blick behalten werden müssen.
Der Bericht von NTT DATA unterstreicht einen Wendepunkt im Bankwesen: Die Ära der Mainframes neigt sich dem Ende zu, während KI- und Cloud-Technologien die Bühne betreten. Dieser Wandel verspricht nicht nur technologische Innovationen, sondern auch eine Neuausrichtung der Kundenbeziehungen und eine Steigerung der Dienstleistungsqualität. Banken, die diesen Übergang meistern, positionieren sich an der Spitze einer neuen Welle der Digitalisierung, die das Potenzial hat, das Bankwesen grundlegend zu verändern.
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